O que considerar na comparação?

Para saber se a troca vale a pena, você não deve olhar apenas para a taxa de juros nominal, mas sim para o CET (Custo Efetivo Total).

Custos da Transferência

Ao mudar de banco, você terá gastos "extras" que devem ser somados ao novo saldo devedor ou pagos à vista:

• Avaliação do Imóvel: O novo banco enviará um perito para avaliar se o imóvel garante a dívida (Custo médio: R$ 2.500 a R$ 3.500).

• Taxas de Cartório: É necessário averbar a troca de credor na matrícula do imóvel (Custo varia por estado e valor do imóvel).

• Seguros Obrigatórios (MIP e DF): O valor do seguro muda conforme a idade do proponente e a política do novo banco.

• Taxa de Administração: Valor mensal cobrado na parcela (Geralmente em torno de R$ 25)..

Fluxo do Processo de Portabilidade

1. Solicitação: Você pede a portabilidade ao novo banco.

2. Negociação: O banco atual tem até 5 dias úteis para oferecer uma contraproposta (geralmente eles baixam os juros para você não sair).

3. Vistoria: Se você decidir seguir com a troca, o novo banco avalia o imóvel.

4. Assinatura e Registro: Você assina o novo contrato e leva ao Cartório de Registro de Imóveis.

Checklist de Taxas e Impostos

Atenção: Na portabilidade de crédito imobiliário, não há cobrança de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e o banco original não pode cobrar taxas de liquidação antecipada.

• Taxa de Avaliação de Bens: Paga ao novo banco.

• Custas Cartorárias: Averbação de cancelamento da alienação antiga e registro da nova.

• Diferença de Seguros: Verifique se o seguro MIP (Morte e Invalidez Permanente) não ficou muito mais caro no novo banco devido ao aumento da sua idade desde a assinatura do primeiro contrato.

Próximos Passos

Para uma análise precisa, você precisa ter em mãos o seu DED (Documento de Evolução da Dívida), que o seu banco atual é obrigado a fornecer.