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Planejamento de Custos Finais: A Importância do Fundo de Reserva de 5%

Este esquema define a estratégia de poupança mensal necessária para cobrir as despesas de ITBI, escritura e registro na entrega do imóvel. Ao provisionar aproximadamente 0,14% do valor do bem mensalmente durante a obra, o comprador evita descapitalização súbita e garante a posse imediata das chaves sem depender de novos empréstimos.

CUSTOS

Marcus Ferraz

3/30/20262 min read

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Introdução ao Planejamento de Custos Finais

Para garantir que você tenha os 5% do valor do imóvel disponíveis na entrega das chaves (destinados ao ITBI, Registro e taxas bancárias), o ideal é criar uma "provisão de custos extras" paralela ao pagamento das parcelas da construtora.

Como o prazo médio de uma obra é de 36 meses, aqui está um esquema de poupança mensal baseado no valor total do imóvel:

1. A Regra do Percentual Mensal

Para atingir 5% do valor total em 3 anos, você precisa poupar aproximadamente 0,14% do valor do imóvel por mês.

Valor do Imóvel Objetivo (5%) Poupança Mensal (36 meses)

R$ 300.000 R$ 15.000 R$ 416,67

R$ 500.000 R$ 25.000 R$ 694,44

R$ 800.000 R$ 40.000 R$ 1.111,11

R$ 1.000.000 R$ 50.000 R$ 1.388,89

2. Estratégia de Alocação (Onde guardar?)

Como esse dinheiro tem data certa para ser usado (entrega das chaves), ele não deve ser colocado em investimentos de risco.

  • Liquidez Diária: Utilize um CDB de liquidez diária ou Tesouro SELIC.

  • Proteção contra o INCC: Como o custo do ITBI e das taxas acompanha a valorização do imóvel, manter o dinheiro rendendo SELIC ajuda a manter o poder de compra frente à inflação setorial.

3. Checklist de Despesas Cobertas por esses 5%

  1. ITBI (Imposto de Transmissão de Bens Imóveis): Geralmente entre 2% e 3% (varia por cidade).

  2. Escritura e Registro: Custas de cartório (tabeladas por estado).

  3. Taxa de Avaliação Bancária: Cobrada pelo banco no financiamento.

  4. Taxa de Interveniência: Caso você financie com um banco diferente daquele que financiou a obra (verifique a legalidade no seu contrato).

Dica do Conselheiro:

1- Se você é comprador do primeiro imóvel (pelo SFH), lembre-se que tem direito a 50% de desconto nas taxas de registro. Isso pode fazer com que sua poupança de 5% sobre e sirva para as primeiras reformas!

2 - O custo com a taxa de interveniencia pode ser evitado, basta financiar com o banco que financiou a obra

Deseja que eu ajuste esse cálculo para um prazo de obra menor, como 24 meses?

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