Impactos da Hipoteca e da Alienação Fiduciária no Home Equity e na Portabilidade de Crédito

Impactos da Hipoteca e da Alienação Fiduciária no Home Equity e na Portabilidade de Crédito

A escolha do tipo de garantia imobiliária influencia diretamente as condições do crédito, os custos da operação e a possibilidade de portabilidade. No mercado atual, a alienação fiduciária é amplamente preferida em relação à hipoteca, especialmente em operações de Home Equity e portabilidade de crédito imobiliário.

1. Impactos no Home Equity

O Home Equity é uma modalidade de crédito com garantia de imóvel, destinada a pessoas físicas ou jurídicas que desejam obter recursos com taxas mais baixas e prazos longos.

Home Equity com Alienação Fiduciária

• Modelo mais aceito pelos bancos

• Permite taxas de juros menores

• Prazo mais longo (até 240 meses ou mais)

• Execução extrajudicial em caso de inadimplência

• Maior liquidez e facilidade de aprovação

• Menor custo operacional para o credor

Resultado prático:
Maior valor liberado e melhores condições financeiras para o cliente.

Home Equity com Hipoteca

• Pouco utilizado atualmente

• Maior risco para o banco

• Taxas de juros mais elevadas

• Prazo reduzido

• Exige processo judicial para execução

• Menor interesse das instituições financeiras

Resultado prático:
Crédito mais caro, menor valor aprovado e menor oferta no mercado.

2. Impactos na Portabilidade de Crédito Imobiliário

A portabilidade permite transferir um financiamento para outra instituição com condições melhores, mantendo o saldo devedor.

Portabilidade com Alienação Fiduciária

• Procedimento padronizado

• Aceitação ampla entre os bancos

• Processo mais rápido e previsível

• Custos reduzidos de registro

• Menor risco jurídico

Resultado prático:
Facilidade para renegociar taxas e reduzir parcelas ou prazo.

Portabilidade com Hipoteca

• Operação mais complexa

• Exige cancelamento da hipoteca anterior

• Pode demandar escritura pública

• Envolve maior custo e tempo

• Muitos bancos recusam a operação

Resultado prático:
Portabilidade limitada ou inviável em diversos casos.

3. Conclusão

Tanto no Home Equity quanto na portabilidade de crédito imobiliário, a alienação fiduciária é claramente superior à hipoteca. Ela proporciona maior segurança jurídica aos bancos, o que se reflete em taxas mais competitivas, maior oferta de crédito e processos mais ágeis para o cliente.

A hipoteca, embora ainda prevista em lei, tornou-se pouco eficiente para operações modernas de crédito imobiliário.

👉 Contar com uma assessoria especializada em crédito imobiliário é fundamental para estruturar corretamente a garantia, evitar entraves e obter as melhores condições de mercado.